Čo je havarijné poistenie, na čo je dobré a aká je cena?

Hovorí sa, že treba očakávať to najlepšie, ale súčasne byť pripravený aj na to najhoršie. Stúpajúci počet motorových vozidiel na cestách za posledné roky zvýšil riziko škodovej udalosti alebo aj dopravnej nehody. Odpoveďou na to sú zvyšujúce sa bezpečnostné štandardy vozidiel pre ochranu zdravia, no dôležité je aj ich poistenie.

Havarijné poistenie, čiže Kasko, chráni najmä vás a vozidlo

Asi najznámejším poistením je povinné zmluvné poistenie, známe aj ako PZP. Ide o zákonom vyžadované poistenie motorového vozidla pre pokrytie škôd, ktoré toto vozidlo spôsobí niekomu inému, napríklad inému vozidlu, osobám či majetku.

Naproti tomu je havarijné poistenie, známe aj pod označením Kasko poistenie. To je, na rozdiel od PZP, komplexný typ poistenia, ktorý poskytuje ochranu pre vozidlá a ich majiteľov, čiže v tomto prípade kryje škody, ktoré sa stanú vám, vášmu vozidlu a posádke v ňom. Toto krytie je bez ohľadu na to, kto vám škodu spôsobí.

Havarijné poistenie zvyčajne pokrýva škody spôsobené nehodami, či už ide o kolíziu s iným vozidlom, objektom alebo jednoducho poškodenie vozidla v dôsledku vlastnej chyby vodiča. Môže vzťahovať aj na škody spôsobené prírodnými katastrofami.

To, čo je veľmi dôležité pre majiteľov nových alebo drahších značiek, je fakt, že toto jediné poistenie dokáže pokryť krádež vozidla alebo jeho vykradnutie.

Na rozdiel od povinného zmluvného poistenia, ktoré je vyžadované zákonom, havarijné poistenie je voliteľné, čiže nepovinné. To nemusí platiť v prípadoch, keď je vozidlo financované cez leasing alebo úver. Poskytovatelia financovania totiž vyžadujú havarijné poistenie ako podmienku financovania, poistenie je ich zábezpeka.

Pre koho a pre aké vozidlá je toto poistenie určené

Havarijné poistenie môže uzavrieť prakticky každý majiteľ vozidla alebo jeho držiteľ, pokiaľ je majiteľom finančná spoločnosť, banka alebo leasingová spoločnosť.

Havarijné poistenie je určené pre všetky typy vozidiel a to od osobných, cez nákladné, úžitkové až po motocykle alebo špeciálne vozidlá, ako sú napríklad pracovné stroje, karavany a podobne. V prípade niektorých špecifických prémiových značiek, ako sú napríklad superšporty alebo luxusné vozidlá, však môžu platiť isté obmedzenia.

Veľmi dôležitým kritériom pre možnosť uzatvorenia Kasko poistenia je aj vek. Niektoré poisťovne odmietajú poistiť staršie vozidlá, napríklad nad 15 rokov.

Pokiaľ ide o výhodnosť alebo vhodnosť poistenia, nové vozidlá a vozidlá do veku 10 rokov veku sú zvyčajne považované za vhodné pre havarijné poistenie bez výrazných obmedzení. U starších vozidiel môžu byť poistné sadzby vyššie alebo môžu byť k dispozícii len obmedzené možnosti krytia, pretože riziko porúch alebo škôd sa zvyšuje.

Špeciálnou kategóriou starších vozidiel sú veterány alebo vozidlá s historickou hodnotou. U nich môže byť poistenie sprevádzané špeciálnymi podmienkami alebo nutnosťou uzatvorenia dodatočného GAP poistenia proti strate hodnoty.

Od čoho závisí cena poistenia? Od rozsahu, vozidla aj poistníka

To, koľko stojí havarijné poistenie, závisí od viacerých faktorov. Prvým a najdôležitejším je rozsah poistného krytia, čiže ktoré škody bude poistenie kryť.

V dnešnej situácii konkurenčného boja sa poisťovne snažia znížiť cenu za poistenie aj tým, že ponúkajú najmä základné havarijné poistenie. To môže kryť iba niektoré riziká, napríklad škody na vozidle spôsobené škodovou udalosťou či nehodou, poškodenie čelného skla, škody spôsobené stretom so zverou alebo škody spôsobené vandalizmom.

Až vo vyšších balíkoch sú potom pokryté škody spôsobené živelnými pohromami, krádež vozidla, poškodenie batožiny alebo škody spôsobené defektom pneumatiky. Práve šírka poistného krytia, spolu s finančnými limitmi, je prvým faktorom.

Druhý sa týka samotného vozidla. Tu sú dôležité typ a určenie vozidla, napríklad športové vozidlá majú vyššiu sadzbu poistného ako rodinné, potom aj vek vozidla, kde je najdrahšie poistenie na tie najnovšie a v neposlednom rade aj značka vozidla, najmä ak ide o luxusné typy vozidiel. Parametrom môže byť aj výkon motora vozidla.

Tretí faktor sa týka majiteľa, prípadne držiteľa vozidla. Dôležitá je napríklad lokalita a teda rizikovosť vzniku škody. Poisťovňa pozerá aj na vek, kde je nevýhodou príliš mladý vek, veľký podiel na cene má aj história vodiča z pohľadu nehôd.

Dajte si pozor na asistenčné služby aj na výluky poistenia

Pri výbere konkrétnej poisťovne alebo poistného balíka si dávajte pozor aj na rozsah asistenčných služieb. Tie sa môžu líšiť od poisťovni k poisťovni, ale predovšetkým, väčšina z nich ponúka viac úrovní, pričom tá základná nemusí stačiť.

Je totiž veľký rozdiel, či vám asistencia pokrýva iba nejaké poradenstvo, alebo poskytuje aj nejakú pomoc v prípade škody, nehody alebo poruchy vozidla.

V rámci asistenčných služieb môžete získať odtiahnutie vozidla po nehode alebo poruche a to buď do najbližšieho servisu alebo na iné určené miesto. Dôležitou súčasťou je aj poskytnutie pomoci pri drobných poruchách na mieste, ako je výmena pneumatík, štartovanie vozidla s vybitou batériou alebo otvorenie vozidla po zabudnutí kľúčov dnu.

Vyššie balíky asistenčných služieb ponúkajú aj náhradné vozidlo v prípade, že je to vaše v oprave po poistnej udalosti. Ak ste v dôsledku nehody alebo poruchy vozidla príliš ďaleko od domu, môže poisťovňa zabezpečiť aj uhradiť náklady na ubytovanie.

Alternatívou k tomu je doprava domov alebo do miesta cesty, v závislosti od vzdialenosti a poistného krytia. Zároveň platí, že si treba dávať pozor na výluky z poistenia alebo jeho krátenie, napríklad ak nemáte v zimnom období obuté zimné pneumatiky. To isté platí aj pre jazdu pod vplyvom alkoholu, čo je pre poisťovňu vážny problém.

Návrat na výpis

Kategórie